Главная » ФИНАНСЫ » Время выживания: как нужно измениться российским банкам

Время выживания: как нужно измениться российским банкам

Фoтo Bloomberg / Getty Images

Бaнки дoлжны стaть чeм-тo бoльшим, чeм oни являются сeйчaс. Тoлькo прeврaщeниe в oгрoмныe экoсистeмы пoзвoлит им oстaться нa плaву

Сoврeмeнный бaнкинг эвoлюциoнируeт oчeнь быстрo. Бoльшe дeсяти лeт нaзaд клaссичeскиe финaнсoвыe институты пeрeжили цифрoвизaцию: обслуживание, кoтoрыe рaньшe были дoступны тoлькo в oтдeлeнияx, были пeрeвeдeны в цифрoвыe кaнaлы — мoбильный и интeрнeт-бaнк. Нo пo фaкту научно-исследовательский институт oстaвaлся всe тeм же классическим банком — некто лишь «переместился» в мобильный телефон.

Несколько планирование назад на финансовом рынке стала двигаться новая концепция Open Banking. В 2016 году вступила в силу Платежная указка Евросоюза PSD2, где была прописана необходимость свободного доступа к банковским системам. Настоящий подход открыл новые возможности для маленьких банков и финтех-стартапов. Имея в своем арсенале нищенский набор продуктов или сервисов, они получили впуск. Ant. выход ко всей банковской инфраструктуре, широкой продуктовой линейке и клиентской базе.

По причине массовому применению API (интерфейса программирования приложений) финансовые структуры получили маза предлагать своим клиентам продукты партнеров. Предположим, подключать для выдачи ипотеки один копилка, для услуги перевода с карты на карту — особая) банк, для инвестирования в ценные бумаги — брокера, чтобы получения страховки — стороннего страховщика и так дале. При этом для клиентов не век очевидно, что часть продуктов предоставляется третьей косвенно, ведь для него все они доступны в одном приложении.

После сути, банки в такой модели начинают реализовывать роль функциональной платформы, работающей в качестве B2B-сервиса. Не считая того, многие финтех-компании разрабатывают функциональные приложения, всегда развивающиеся и оперативно подстраиваемые под потребителя. В ведь же время крупные корпорации отягощены техническим наследием и до чертиков неповоротливы, такие разработки могут занимать у них месяцы, а может, аж годы.

Новая эра

Сегодня на смену Open Banking приходит новая понятие — Beyond Banking, что означает «больше, нежели банк». Эта стратегия открывает доступ к банковской инфраструктуре безвыгодный только финансовым посредникам, но и представителям других индустрий. Перо идет о туристических, логистических, телекоммуникационных компаниях, участниках индустрии развлечений, гостеприимства и таким (образом далее. Теперь клиент может через мобильное дополнение или специальный сайт банка купить путевку, сезонка на самолет, забронировать отель, заказать доставку еды, записаться в поликлинику и многое другое.

Банки становятся целой экосистемой, они поуже конкурируют не друг с другом, как в случае с диджитализацией, и далеко не только со всей финансовой индустрией (брокерами, страховыми, инвестиционными компаниями, финтехом), точно в случае с Open Banking, но и с представителями других сегментов потребительского сектора. Сие наглядно показывает мировой опыт. Cегодня к числу таких экосистем дозволено отнести Amazon, который начинал с торговли книгами, а немедленно представляет собой полноценный онлайн-маркетплейс. Дьявол имеет сотни компаний и предлагает бизнесу магазин продуктов, например, Amazon Web Services (AWS) — инфраструктуру платформ облачных веб-сервисов.

Экосистемой стал и стейтсовый Google, владеющий видеоплатформой YouTube и массой других продуктов и сервисов. Китайская Alibaba — сделано не просто ретейлер, у нее есть своя платежная способ и туристический бизнес, а разработка китайской IT-компании Tencent (вставка WeChat) — это не просто мессенджер, а онлайн-скетинг-ринг, на которой доступны несколько сотен сервисов, с заказа пиццы и такси до регистрации брака и оказания медицинской помощи.

Крупные компании потребительского сектора до настоящего времени чаще выбирают новую стратегию. Но снедать важный момент. Если пять лет взад, согласно исследованию американской группы AMT, 22% глобальных компаний планировали двигаться вперед гигантским в экосистемы, то сегодня о такой готовности будто бы только 8% игроков. Дело в том, какими судьбами глобальная трансформация дается нелегко. Она требует колоссальных ресурсов получай развитие технологий и покупку многообещающих стартапов. Же много конкурирующих экосистем и не нужно — уж сейчас понятно, что на одном рынке отбою нет места только двум цифровым гигантам. В Китае сие Alibaba Group и Tencent, в Америке — Google и Amazon. И (до далее.

Банки на Руси

В России видоизменение компаний в экосистемы только началась. Пока определенные шаги в этом направлении нашел Сбербанк. Он приобрел медицинский сервис, запустил онлайн-площадку интересах физлиц по возврату налогов, развивает туристическое дух, выпускает сим-карты под своим брендом, а н заявил о запуске нового сервиса для бизнеса «Пульс рынка». В эту а сторону двигается Тинькофф-банк, который вне собственных банковских и страховых продуктов предоставляет партнерские туристические, ипотечные и брокерские обслуживание.

В России существуют крупные холдинги, которые уж имеют нужные активы для создания экосистем. Середь потенциальных игроков «Альфа-групп», в состав которой входят банчок, страховая компания, ретейлер X5, мобильный оператор «Билайн», а равно как Группа ВТБ с банком, страховщиком, инвесткомпанией, ретейлером «Магнит» и партнером в лице «Почты России».

Возможные кандидаты — высокотехнологичные холдинги «Яндекс» и Mail.ru Group. У первого проглатывать масса популярных сервисов, у второго — социальные капкан. Эти структуры имеют веское конкурентное верх, обладая большой клиентской базой разных демографических и социальных групп и массивом информации об их потребительском поведении.

По (по грибы) кем будущее?

Можно предположить, что с подачи два-три года количество экосистем в России достигнет некоего критического уровня, там чего они начнут схлопываться или переделывать модель. Борьба будет далека от праздник, что мы видели раньше на финансовом рынке. Сие будет в меньшей степени битва технологий и в большей драка за потребительский опыт, поскольку основная борьба перемещается в клиентскую сферу.

Пользовательские запросы денно и нощно меняются, на них нужно научиться души реагировать. На наших глазах формируется жилка новых «цифровых» пользователей, которые в ближайшем будущем станут массовой целевой аудиторией экосистем. Миллениалы неважный (=маловажный) хотят тратить время на офлайн-контакты и рассылка, им нужно одно цифровое окно и персонифицированный уравниловка на основе данных об их местоположении и интересах.

Коль скоро потребитель выберет удобную и умеющую подстраиваться подина его требования экосистему, то вероятность его ухода к конкурентам хватит минимальна. Кто окажется лидером в этой борьбе? Опровержение все еще не очевиден.

Это будут структуры, которые смогут успешно отводить персонализированные услуги, будут более эффективно склонять клиентов, повышать их лояльность. Это будут структуры, которые отформатируют единоличный бизнес так, чтобы первыми получить конкурентные достижения, и акцентируют внимание на инновациях сферы банкинга. Да мы с тобой становимся свидетелями своего рода гонки в борьбе ради пользователей, победителю в которой скорее всего достанется во всем объёме пирог.

Оставить комментарий