Главная » ФИНАНСЫ » Семь итогов 2018 года для банков и их клиентов

Семь итогов 2018 года для банков и их клиентов

Фoтo Миxaилa Тeрeщeнкo / ТAСС

Сдeлки пo слиянию и пoглoщeнию, прoрывныe тexнoлoгии, ужeстoчeниe рeгулирoвaния — всe этo измeнилo рoссийский бaнкoвский сeктoр в 2018 гoду. Кaк сии пeрeмeны скaжутся нa клиeнтax?

2018 гoд пo грaдусу нaкaлa эмoций нeмнoгo уступaeт свoeму прeдшeствeннику: тoлькo вспoмнитe, кaк дрaмaтичнo в кoнцe 2017 гoдa крупнeйшиe чaстныe бaнки уxoдили нa сaнaцию в Фoнд кoнсoлидaции бaнкoвскoгo сeктoрa. Пoслeдниe 12 мeсяцeв зaпoмнятся нe стoлькo пoтрясeниями нa финaнсoвыx рынкax, скoлькo мoщным рывкoм в тexнoлoгичeскoм рaзвитии бaнкoвскoй oтрaсли.

Xoтя, нaдo oтмeтить, санирование крупных игроков и усиление консолидации сектора продолжают неодобрительно влиять на общий финансовый результат. И и активно растущее розничное кредитование, которое отсюда следует основным драйвером для банковского бизнеса в 2018 году, по части оценкам аналитиков, может заметно сбавить обороты в условиях нестабильной экономической ситуации и снижения покупательской талант населения.

Финансовый супермаркет от ЦБ

Темой художество один в 2018 году стало создание маркетплейса ЦБ, идеже можно будет открыть вклад, вложиться в ценные бумаги и откупить страховой полис. По замыслу регулятора, маркетплейс — сие система, которая объединит в себе платформы исполнение) проведения сделок, витрины с финансовыми продуктами, ботов-консультантов и конечных потребителей — физических лиц.

Маркетплейс перестань работать на базе удаленной идентификации в режиме онлайн. Вслед за счет снятия географических рамок ЦБ планирует улучшить доступность финансовых продуктов и конкуренцию между их поставщиками.

Пилотная видоизменение маркетплейса уже заработала, на ней состоялись первые торговые связи. В полную силу финасовый супермкаркет начнет коптеть в первые месяцы 2019 года.

Весь 2018 время участники рынка обсуждали маркетплейс и его конструкцию: кто такой-то присоединился к проекту на старте, кто именно-то изъявил готовность сотрудничать, а кто-так решил остаться в стороне. Но идея финансового супермаркета ни живой души не оставила равнодушным.

Когда проект заработает в полную силу, рельеф банковского рынка сильно изменится. Потребителям, вне сомнения, будет удобно, а вот банкам, страховым, инвестиционным компаниям придется побороться следовать своих клиентов и существенно перестроить бизнес-процессы.

Биометрика, или «обслуживание по лицу»

Чтобы справить что-либо на маркетплейсе, россиянам нужно закругляйтесь сдать биометрические параметры в одном из уполномоченных банков. Биометрические факты (изображения лица и голосовые слепки) попадут в Единую банковскую систему (Бац), которая заработала с 1 июля 2018 года.

Биометрика может использоваться как для идентификации клиента возле оформлении онлайн-услуг, так и для работы коллекторов с просроченными долгами. По мнению подсчетам ЦБ, к началу следующего года сдать со всеми потрохами биометрические параметры можно будет примерно в 4 000 отделений банков.

Быть этом пока россияне не очень-так спешат сдавать свои данные — по состоянию нате октябрь 2018 года это сделали грубо 3000 человек. Основная причина заключается в книжка, что люди не понимают практических преимуществ биометрии. Позволено предположить, что это лишь вопрос времени, просто так как биометрия — очень удобный способ взаимодействия с финансовыми организациями.

Порядок первичной идентификации в уполномоченном банке выглядит следующим образом: банчик в присутствии физического лица проверит его вид на жительство и СНИЛС, зарегистрирует обратившегося в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА), а и снимет необходимые биометрические данные — изображение лица и транскрипция голоса.

Далее для дистанционного открытия счета (вклада), получения кредита либо осуществления перевода в любом банке клиент авторизуется в ЕСИА и подтверждает свою мордоплясия с помощью смартфона (камеры и микрофона). По всей видимости, в 2019 году банкам предстоит масштабная делание по повышению информированности населения о плюсах биометрии.

Сберегательный банк ее уже начал, запустив рекламную кампанию со слоганом «Скоро появится обслуга по лицу». По оценкам J’son & Partners Consulting, макросегмент банковской биометрии в 2018-2022 годах продемонстрирует самые высокие темпы роста (54%) согласно сравнению с другими отраслевыми сегментами.

Разделение банков по части лицензиям

2018 год стал переходным периодом в разделении российских банков получай базовые и универсальные. Изначально это нововведение воспринималось опасно, особенно когда не были понятны «правила игры», критики говорили о возможном региональном разделении банков. А эти опасения не подтвердились.

Разделение банков получи базовые и универсальные призвано стимулировать банковский директриса к более активному кредитованию потребителей и малого бизнеса. На базовых банков предусмотрены упрощенное регулирование, уменьшенное семьдесят нормативов (5 вместо 9) и, главное, простейший капитал в размере 300 млн рублей, а опять же более лояльные требования по резервам.

Такие банки смогут мучиться с населением и малыми предприятиями, отказавшись от рискованных направлений бизнеса, коли уж на то пошло как универсальные банки продолжат работать, что и прежде. В то же время универсальным банкам придется «подтянуть» деньги до планки в 1 млрд рублей. Никаких льгот соответственно резервам для них не предусмотрено.

Уж 74 банка получили базовую лицензию (сильнее 45% от числа кредитных организаций с капиталом не в такой мере 1 млрд рублей). По оценке главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, в базовую лицензию могут претендовать 192 скамейка. Вероятно, в 2019 году мы cможем постичь масштабный переход банков в категорию базовых.

В кредитования

Статистика по банковскому сектору в 2018 году оказалась баста позитивной. По данным ЦБ, прирост кредитования экономики ради январь-октябрь 2018 года (+9,6%) больше чем вдвое превысил показатель января-октября 2017 годы (+4,7%).

Кредиты нефинансовым организациям увеличились на 5,9%. Отмечается положительная кинетика кредитования основных отраслей экономики: транспорта (+34%), строительства (+11,2%), торговли (+10,5%), сельского хозяйства (+9,4%) и других.

Высокими темпами растет розничное кредитование — совершенство 18,7% против 9,8% за январь-октябрь 2017 лета при улучшении качества портфеля. Просрочка в соответствии с корпоративному кредитованию составляет 6,7%, по рознице — 5,6%. По (по грибы) 10 месяцев 2018 года прибыль банковского сектора составила 1183 млрд рублей, превысив труд аналогичного периода прошлого года в 1,7 раза.

Однако, если бы не показатели банков получи оздоровлении, то прибыль сектора составила бы 1,5 трлн рублей. Несомненно и если рассматривать финансовые результаты через призму экономических изменений в стране — они никак не покажутся столь позитивными. Так, банки сфокусировались нате рознице в условиях снижения маржи и стагнации корпоративного кредитования.

Впрочем из-за ослабления курса рубля, роста цен сверху топливо, снижения покупательской способности и других негативных экономических факторов розничное кредитование может у как драйвер банковского рынка еще поперед 2020 года.

Появление стандартов продаж

Одним изо способов заработать деньги для банков в последние годы были бег-продажи полисов инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). С-за активной, а порой даже агрессивной работы с клиентами — есть такие банки продавали полисы как вклады — возникла засада мисселинга.

Мисселинг — это некорректная продажа продукта, ведь есть не тем клиентам, которые в нем нуждаются, тож с неполным или неправильным объяснением условий. В Центробанке отметили, почто растет число жалоб по ИСЖ, в томище числе связанных с неполучением потребителями ожидаемого дохода до окончании срока действия договора.

О том, (то) есть решить проблему, говорили весь 2017 бадняк. В результате в 2018 году ЦБ разработал стандарты до страхованию жизни, опубликовав проект указания «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (другими словами) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика (ИСЖ)».

Табуляграмма предусматривает единые процедуры продажи полисов, и сие должно повысить прозрачность рынка и продукта во (избежание клиентов. Например, в стандартах указано, что репортаж потребителям предоставляется в памятке, а именно: название, поле нахождения, адрес сайта и телефоны страховщика, начертани на то, что договор не является соглашением с кредитной организацией (90% договоров ИСЖ продается после банки), не является также договором вклада.

Минуя того, продавцы будут обязаны указывать, зачем инвестированные в ИСЖ средства не застрахованы АСВ, а вырученная сумма по инвестициям не гарантирован.

Консолидация банков

В 2018 году продолжился отклик банковских лицензий. Правда, это коснулось, доброе старое) (мое всего, небольших по величине банков.

Объединение банковского сектора продолжается в основом за контокоррент сделок cлияния и поглощения. Среди них, как-то, сделка между Совкомбанком и Росевробанком; Связь-Банком и «Глобэкс»; банком «ЗЕНИТ» и крудитными организациями «ЗЕНИТ Сочи», АБ «Девон-Кредит», Спиритбанк, Липецккомбанк.

После оценкам «Эксперт РА», в результате концентрация активов в банках с топ-20 к началу 2020 года вырастет впредь до 82–83% с 80% на 1 июля 2018 годы.

Внедрение искусственного интеллекта и Big Data

Тревожные тенденции в 2018 году стимулировали банки без- только к поиску альтернативных источников доходов, однако и к повышению эффективности — например, через технологии.

В российском банковском секторе формируется серия технологических банков, активно использующих возможности искусственного интеллекта и машинного обучения: Тинькофф-банчок, Сбербанк, МКБ, «Ренессанс Кредит».

Сфера применения сих технологий — оценка кредитного риска, борьба с мошенничеством, вырабатывание персонализированных продуктов, организация колл-центров и алгоритмическая продажа.

В дальнейшем проникновение технологий в банковский сектор пора и совесть знать только усиливаться, ведь от умения находить применение аналитику на больших данных зависит в конечном счете счастье банка.

Оставить комментарий