Главная » ФИНАНСЫ » Рост без мотора. Как будет развиваться страхование в России в 2019 году

Рост без мотора. Как будет развиваться страхование в России в 2019 году

Фoтo Дмитрия Сeрeбрякoвa / ТAСС

В слeдующeм гoду стрaxoвщики рaссчитывaют нa прирoст взнoсoв в 12-15%. Зa счeт чeгo этo прoизoйдeт, смoжeт ли пeрeйти к рoсту aвтoстрaxoвaниe и пoчeму клиeнты пoлюбили фрaншизу?

Нeсмoтря нa тo, чтo oфициaльныe дaнныe oт Бaнкa Рoссии пo стрaxoвoму рынку пoкa oxвaтывaют все пeрвыe три квaртaлa гoдa, oпрeдeлeнныe вывoды пo 2018 гoду мoжнo сдeлaть ужe незамедлительно. Так, очевидно, что сбудутся прогнозы по мнению приросту рынка на уровне в 13-14%, затем что за первые девять месяцев года, вдоль сравнению с аналогичным периодом 2017 года, страховщики увеличили подготовка премий уже на 13,7% — до 1,1 трлн рублей. Выплаты а уменьшились на 6,7% и составили 368,9 млрд рублей.

ИСЖ и мисселинг

Почти не треть (325 млрд рублей) собранных страховых премий пришлась держи сегмент страхования жизни, который вырос в 40,7%. Несмотря на некоторое замедление темпов прироста, франшиза жизни осталось фундаментальной основой развития рынка. Рядом этом страховые выплаты в этом секторе выросли сверху 94,2%, до 32,4 млрд рублей, аюшки? вызвано, прежде всего, истечением срока образ действий заключенных ранее среднесрочных договоров.

Заметим, чисто в последнее время продажи полисов страхования жизни, в первую колонна инвестиционного (ИСЖ), получили изрядную долю критики. До какой-то степени она была справедливой: качество продаж получай этом рынке несколько вышло из-около контроля, Заметим, что при мисселинге — некорректной продаже финансовых услуг — аллокуция идет не о реализации некачественного продукта, а о неправильном информировании клиента релятивно его параметров, рисков, возможностей расторжения договора.

Связано сие в большинстве случаев с некорректными продажами ИСЖ от банковский канал, однако порождает недоверие и к самому продукту и страховщикам.

Всероссийский ямато страховщиков и Центробанк начали борьбу за цвет продаж через внедрение стандартов работы с клиентами и штрафов вслед их нарушения, практику пост-обзвонов, дополнительных коммуникаций с покупателями ИСЖ. Безвыездно это должно снизить уровень мисселинга, же одновременно затормозит рост продаж ИСЖ. С остальной стороны, банки впервые за несколько полет вновь начали «депозитную гонку»: ставки согласно вкладам растут, мы видим появление большого числа специальных сезонных предложений, ась? не наблюдалось уже давно. В условиях повышенного интереса к наращиванию депозитной базы, бег-продажи ИСЖ банками снизятся.

При этом несамостоятельность страховых компаний от банковского канала все на свете равно будет усиливаться. За первые три квартала 2018 лета объем премий, полученных страховщикам через банки, вырос нате 36%( по сравнению с аналогичным периодом 2017 возраст) — до 371 млрд рублей. Сегодня в долю банков приходится почти 34% привлекаемых страховыми компаниями чрез посредников премий. Если же говорить исключительно о продаже «жизни», то здесь доля банков превышает 88%. В целом, имеется возможность прогнозировать, что по итогам 2019 лета доля банковского канала составит 40% в общем объеме посреднических продаж.

В следующем году автор этих строк наверняка увидим рост продаж и в «общих витринах» — маркетплейсах, в фолиант числе на площадке, создаваемой под эгидой ЦБ. В силу специфики таких платформ вырост продаж произойдет в сегментах стандартизированных продуктов — таково называемых «коробок». Здесь может возникнуть загвоздка демпинга, поскольку клиент, выбирая среди однотипных предложений, кровь из носу предпочтет более дешевый вариант. В то но время это неплохая возможность для наращивания клиентской базы.

Оживленность каско

Есть и хорошие новости. За последние годы страховые компании научились подымай выше противостоять мошенничеству и точнее проводить селекцию страхователей в сегменте автокаско. Дефицитность в этом виде страхования стала минимальной ради последние 10 лет. Собранные премии в автокаско выросли держи 2,9%, до 121 млрд рублей, вдобавок это произошло на фоне одновременного удешевления полисов.

Средняя вознаграждение по страхованию автокаско за 9 месяцев 2018 годы снизилась на 16,8% и составила 35 431 рублей, а страховщики заключили за) один (приём на 23,5% больше договоров каско, нежели в аналогичный период прошлого года (3,4 млн визави 2,7 млн). Этот рост произошел в волюм числе за счет более активного предложения продуктов с франшизой, которые опять же позволили снизить стоимость полисов и включить в орбиту автострахования новых клиентов. У ряда страховых компаний малая толика подобных продуктов в портфеле автокаско сейчас доходит давно 30% и даже 50%.

Прирост числа новых клиентов продолжится и в будущем году, же, скорее всего, он замедлится. Повышение самый важный ставки ЦБ, которое может продолжиться и в следующем году, приводит к удорожанию стоимости кредитов, а рост страховых премий по автокаско, конечно, коррелирует с динамикой продаж автомобилей, приобретаемых в фолиант числе в кредит.

Реформа ОСАГО

В 2018 году в конце концов-то сдвинулось с мертвой точки решение самой великий проблемы — ОСАГО. Не открою Америки, даже если скажу, что ситуация с «автогражданкой» не устраивает сегодняшнее никого: ни потребителей, ни страховщиков, ни регулятора. Страховые компании называли ОСАГО обузой, же при этом они не были готовы выдержать лицензию.

Для Центробанка ОСАГО — источник пер боли и лидер по жалобам граждан. Тем не менее «автогражданка» — это социально значимая тема, которая малограмотный дает покоя властям. Поэтому отрадно, почему регулятор принимает меры, направленные на индивидуализацию тарифов для ОСАГО, чтобы оно перестало восприниматься словно дополнительный налог на автолюбителей, а стало вы работающим механизмом.

По итогам трех кварталов лета, сборы по ОСАГО остались практически возьми прошлогоднем уровне — 165,0 млрд рублей. (пикирование 0,1%). Одновременно произошло значительное (на 30,8%) снижение выплат, что-нибудь объясняется как расширением практики натурального возмещения вреда, приблизительно и более качественной работой по урегулированию убытков. В итоге круглым счетом называемый скользящий коэффициент убыточности составил 79,2% в сравнении с чем 119,9% годом ранее.

Рынок прошел самую низкую точку — паки (и паки) недавно казалось, что катастрофическая ситуация для рынке ОСАГО разрастется и охватит всю ответвление. Теперь страховщики демонстрируют рост оптимизма. Дорого, стоит признать, не все: на рынке существует переплет «уставших страховщиков» (по аналогии с «уставшими банкирами»). Слупить страховую компанию сложно, как и вообще исчерпаться из бизнеса без потерь, оставаться держи рынке— дорого.

Действительно, многие привычные ниши исполнение) страховых компаний закрываются, не все видят себя позже на этом рынке. Скорость «убыли» страховщиков безграмотный сильно меньше, чем частных игроков держи банковском рынке: отзываются лицензии, многие компании сдают их по своей охоте. Издержки содержания страхового бизнеса все растут, и зашибат прибыль становится сложнее даже на фоне выхода рынка изо кризиса.

Оставить комментарий